El euro digital: qué es y cómo podría cambiar nuestra forma de pagar

Nuestra forma de utilizar el dinero lleva años evolucionando al ritmo de la tecnología. Y en ese proceso ha aparecido un nuevo concepto que probablemente hayas escuchado alguna vez: el euro digital.

¿Qué es el euro digital?

El euro digital sería una versión digital del euro emitida por los bancos centrales del Eurosistema y disponible para ciudadanos y empresas.

Al igual que los billetes y las monedas, sería dinero público. La diferencia estaría en su formato: en lugar de llevarlo físicamente en la cartera, podría utilizarse mediante medios digitales para realizar pagos. Esto lo diferencia del dinero que vemos actualmente en una cuenta bancaria, que es dinero comercial emitido por entidades financieras.

No sustituiría al efectivo

La propuesta europea plantea el euro digital como un complemento al efectivo, no como su sustituto. Es decir, si finalmente se pone en circulación, podría convivir con otras formas de pago que utilizamos actualmente: efectivo, tarjetas, transferencias o aplicaciones móviles.

¿En qué se diferenciaría de pagar con tarjeta o con el móvil?

Cuando pagamos con una tarjeta o utilizamos determinadas soluciones de pago móvil, el dinero suele proceder de nuestra cuenta bancaria y la operación se procesa a través de distintos intermediarios. Con el euro digital, estaríamos utilizando directamente una forma electrónica de dinero público.

Para el usuario, la experiencia podría resultar familiar: realizar un pago desde un dispositivo o mediante una solución digital. Sin embargo, lo que habría detrás de ese pago sería diferente.

¿Por qué se está trabajando en él?

Nuestros hábitos de pago han cambiado considerablemente. Ante esta transformación, los bancos centrales europeos están estudiando cómo garantizar que el dinero público siga teniendo un papel relevante también en el entorno digital.

El euro digital también busca reforzar la autonomía y resiliencia del sistema europeo de pagos, reduciendo la dependencia de soluciones privadas o proveedores de fuera de Europa.

¿Cómo podría utilizarse en el día a día?

Si finalmente se implanta, el objetivo es que pueda utilizarse en situaciones cotidianas: desde pagar una compra en un establecimiento hasta realizar pagos online o enviar dinero a otra persona.

También se contempla la posibilidad de realizar determinados pagos sin conexión a internet, una característica que podría acercar su funcionamiento a algunas de las ventajas prácticas del efectivo.

Privacidad y seguridad: dos cuestiones fundamentales

El diseño del euro digital busca ofrecer un elevado nivel de privacidad y, especialmente en los pagos realizados sin conexión, aproximarse a algunas características del efectivo.

Al mismo tiempo, cualquier sistema de pagos digital necesita incorporar medidas de seguridad que permitan proteger las operaciones y prevenir usos fraudulentos. Encontrar el equilibrio entre facilidad de uso, privacidad y seguridad será uno de los aspectos fundamentales de su desarrollo.

¿Significa que tendremos que cambiar nuestra forma de gestionar el dinero?

Independientemente de si utilizamos efectivo, tarjeta, móvil o, en el futuro, euros digitales, seguirá siendo importante saber cuánto gastamos, reservar una parte de nuestros ingresos para el ahorro y planificar nuestros objetivos.

Una mayor digitalización puede aportar comodidad y nuevas posibilidades, pero también hace especialmente importante mantener una visión clara de nuestras finanzas.

Un proyecto que todavía está tomando forma

Conviene recordar que el euro digital todavía no forma parte de nuestro día a día. El proyecto continúa avanzando a nivel europeo y su posible emisión dependerá del proceso legislativo y de las decisiones que adopten las instituciones correspondientes.

Por eso, algunas de sus características concretas todavía pueden evolucionar. Entender el concepto desde ahora, sin embargo, permite anticiparnos a una transformación que refleja una tendencia mucho más amplia: el dinero y los pagos son cada vez más digitales.