¿Cuáles son los criterios para calcular las indemnizaciones en accidentes de circulación?

Contar con un buen seguro de accidentes nos aporta tranquilidad económica y el apoyo necesario si sufrimos un imprevisto. Se trata de un contrato que vincula por una parte al tomador, que se asume el pago de una prima y por otra a la entidad aseguradora, que se compromete a cubrir un capital en caso de producirse el riesgo objeto de la cobertura.

En el caso de sufrir un accidente de circulación, las indemnizaciones buscan resarcir a los afectados en función de los daños sufridos, tanto físicos como materiales. En España los criterios para garantizar una compensación justa y equilibrada están regulados por un sistema de baremos establecido y revisado por el Ministerio de Justicia, en colaboración con la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Este baremo se actualiza anualmente y se detalla en la Ley de Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de Vehículos a Motor.

Este baremo clasifica las compensaciones en función de distintos factores, como el tipo de lesión, la edad de la persona afectada, la pérdida de ingresos, y otros perjuicios tanto patrimoniales como morales. La finalidad es asegurar que las indemnizaciones sean equitativas y proporcionales al daño sufrido, proporcionando una referencia estandarizada que da mayor transparencia y previsibilidad en los casos de indemnización.

Los principales baremos que determinan la indemnización suelen clasificarse en tres categorías principales: daños personales, daños materiales, y pérdidas económicas. Cada categoría es evaluada para establecer el monto de la compensación con criterios específicos. Estos son los clave para cada una de ellas:

Daños personales. Cubren lesiones físicas y psicológicas de las personas involucradas en el accidente y, generalmente, se dividen en:

• Incapacidad temporal: la indemnización por incapacidad temporal cubre los días de baja, tanto laboral como personal. La cantidad puede variar según el grado de afectación, días de curación, hospitalización y de recuperación en casa.
• Incapacidad permanente: incluye una compensación si a la persona le quedan secuelas que impiden su actividad habitual. Se categoriza en distintos grados en función de la gravedad (parcial, total, absoluta y gran invalidez), y cada grado conlleva un baremo indemnizatorio diferente.
• Secuelas: se compensan por las lesiones que, tras el tratamiento médico, dejan una limitación o deformidad permanente. Estas secuelas se valoran en puntos, y cada punto tiene un valor monetario que depende de la edad y del tipo de secuela.
• Fallecimiento: garantiza el pago del capital contratado a los beneficiarios designados en caso de fallecimiento por accidente del asegurado.

Daños materiales. Se refieren a los sufridos en bienes materiales durante el accidente. Los principales criterios incluyen:

• Valor de reposición: se compensa el coste de reemplazar el bien dañado. Para vehículos, este valor se ajusta según el valor de mercado del automóvil antes del accidente y el grado de desgaste.
• Valor de reparación: si el bien puede ser reparado, la indemnización cubrirá el importe de las reparaciones. Este valor se compara con el valor de reposición, y si el coste de reparación supera dicho valor, se indemniza el valor de reposición.
• Pérdida de uso: si la persona no puede usar el bien, se puede incluir una compensación por el tiempo en el que no está disponible, como los gastos de transporte alternativo en caso de que el vehículo quede inutilizable.

Pérdidas económicas. Este criterio abarca el impacto económico del accidente en la vida de las personas afectadas como:

• Pérdida de ingresos: cubre el salario perdido o la disminución de ingresos de las personas que, por causa del accidente, no pueden trabajar de forma temporal o permanente. En caso de incapacidad permanente, se puede calcular con base en la pérdida de capacidad laboral.
• Gastos médicos y de rehabilitación: incluye el reembolso de los gastos médicos derivados del accidente, tales como tratamientos médicos, hospitalización, medicamentos, y terapias de rehabilitación.
• Otros gastos derivados: como asistencia domiciliaria, adaptaciones del hogar o el vehículo para personas con movilidad reducida, y otros necesarios para mejorar la calidad de vida después del accidente.

Comprender los criterios de indemnización es crucial para cualquier persona que se vea involucrada en un accidente de circulación. Avanza Previsión cuenta con un Seguro Individual de Accidentes dirigido a aquellas personas que buscan una tranquilidad económica en caso de sufrir un percance inesperado. Ofrece protección y claridad en el cálculo de compensaciones y proporciona a los afectados el respaldo financiero necesario para afrontar las secuelas y que puedan retomar su vida con la mayor estabilidad.

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